2025到2030这五年，最低缴费年限还稳在15年；
2030年往后，每年涨半岁，直至20年
很多人因此盯紧了自己的出生年份和缴费年限，尤其是1975年那拨人，问得最多的就是：我交满15年，能不能提前退？
先把背景说清楚，这是这次改革的“起因”
新中国成立初期，人均预期寿命只有40岁左右，到了2023年已经提高到78.6岁；
60岁及以上人口占比21.1%，预计2035年前后会超过30%
与此同时，劳动力规模从2012年起年均减少300万人以上，但每个人的受教育年限在增加，而我们长期沿用的退休年龄偏低，和现实不匹配
换句话说，活得更久、上班的人更少，晚一点退并不是拍脑袋
“经过”也不复杂
2025年9月13日上午，第十四届全国人大常委会第十一次会议审议通过了《关于实施渐进式延迟法定退休年龄的决定》
“结果”是自2026年1月1日起，全国按节奏实施
男职工的法定退休年龄会逐步延至63岁，原法定55岁的女职工逐步延至58岁，原法定50岁的女职工逐步延至55岁
官方口径给出的是分段累加的节奏
男职工大致按“每4个月延迟1个月”的方式推进，女职工也按对应节奏往前推
缴费年限怎么变，是大家最关心的硬信息
明确一点：2025—2029年退休的，最低缴费年限仍是15年；
从2030年开始，每年提高6个月，直到提高到20年
这意味着2030年是15.5年，2031年是16年，如此类推
到2035年已经是18年、2037年是19年、2039年达到20年
回到问题本身，1975年出生的人，我们拆成三类：男职工、原法定50岁的女职工、原法定55岁的女职工
这三类人的起点不同，政策落点也不一样
先说男职工
传统的60岁就是2035年，这批人最喜欢问：“我能不能按弹性提前退休，60岁就走？”
答案是可以走“60岁这条弹性提前通道”，但缴费不能只15年，要满足2035年对应的最低18年
这不是摆设，很多人社局窗口直接告诉你“差了半年就办不了”
如果你不着急，等到改革后的新法定年龄（大致会比60岁推后），到2037年前后退休，那时对应的最低缴费年限是19年
我身边有个同事老王，账户里是17年整，他算了算，决定把零碎的灵活就业也补上
因为他知道“差一年，养老金核算就不是一个起跑线”
再看原法定50岁的女职工，这一类最“幸运”
1975年生、按原法定年龄到2025年退休，且刚好在2025—2029这个窗口，最低缴费年限仍是15年
这意味着只要你在今年手续齐全
交满15年，就能办退休，不受2030年以后门槛抬高影响
这也是为什么很多人这半年在单位人事那边跑得勤
甚至特地对账，把以前的停保月都补了
最后是原法定55岁的女职工
旧规则下她们在2030年退休，但渐进式延迟启动于2026年后
“正常退休”的年龄会被往后推一截
如果按弹性提前退休，以55岁为界，那大致落在2034年前后
对应的最低缴费年限是17年半；
若走新法定退休年龄的“正常退”路线，可能会在2036年前后
对应最低缴费要到18年半
这两条路都不是15年能解决的，所以很多人开始重新规划自己的缴费节奏
包括把社保断缴的年头补起来，避免退休时卡在门槛上
这里必须强调，“弹性退休制度暂行办法”在2025年1月已经发文，延迟退休是真正在全国落地
这套办法不是一刀切，而是允许个人在政策给定的窗口内做提前、正常、延迟三种选择，但每一种选择都有最低缴费的硬门槛
你愿意多工作几年，养老金基数与挂钩系数也会更好看，这是实打实的激励
说到激励，就不得不提2025年7月的人社部和财政部联合上调养老金
这次上调特别强调“与缴费年限挂钩”的导向，缴满15年的人和缴满30年的人，涨幅不是一个档次
这话听着扎心，但也提醒我们：缴费年限不仅是能不能退休的门槛，更是退休后每个月拿多少的关键
很多人算了一下账，选择在能承受的范围内
把断续的缴费补齐，至少把“半年的台阶”踩牢
专家的声音也值得听
中国人口与发展研究中心的贺丹说，到2035年之前，预期寿命达到80岁是大概率事件；
中国人民大学的董克用也提到
劳动者的需求越来越多样，很多高学历人才愿意多工作几年
这些话不算高深，但确实把现实摆在桌面上：制度要变，个人要算，别让选择变成被动
写到这儿，结论其实很清楚
对于1975年出生的这一代人，只有“原法定50岁的女职工”在2025—2029的窗口还能以15年办退休；
男职工和“原法定55岁的女职工”，无论提前退还是正常退，都要按2030年后的年限阶梯来
最低不低于17.5—18年，逐年再抬到20年
如果你正在犹豫，我的建议很朴素：先确定自己的退休时间点，再对齐对应年份的最低缴费年限，然后看养老金挂钩规则，别把希望押在“也许能通融”上
政策层面目前还在实施准备阶段，配套细则在加紧完善
窗口里的答复也许会更具体，但大的方向已经确定
这场改革不是要为难谁，而是让制度跟上寿命和教育水平的变化
我们每个人的选择，最终都会落在自己的账户里
落在退休那一刻的安心里
再强调一遍中心句：1975年出生，能用15年直接办退休的，只剩原法定50岁的女职工；
其余人，提早退也得把缴费年限补到位
这话直接，但现实就是这样
早点想清楚，早点行动，总比等到窗口前才知道“差了半年”要强
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